Was ist eigentlich...?

Die Payment-Branche steckt voller unverständlicher Fachbegriffe, die man als Laie noch nie gehört hat und mit denen man überhaupt nichts anfangen kann. Wir möchten in unserer Lexikon-Abteilung versuchen, einige Begriffe zu erklären und Ihnen die Möglichkeit geben, uns Fragen rund um den Zahlungsverkehr zu stellen.

A

Acquirer

Ein Acquirer besitzt die Lizenz der Kreditkartenorganisation und kann einem Händlerkunden die Kreditkartenakzeptanz an dem Bezahlterminal anbieten. Die 1cs agiert als Acquirer. Durch entsprechende Verträge mit der 1cs können Kreditkarten im stationären als auch online-Handel akzeptiert werden.

Acquiring

Acquiring beschreibt die Möglichkeit Kreditkarten als Zahlungsmittel zu akzeptieren. Dabei geht es darum, Kunden zu gewinnen, die Zahlungen mit Kreditkarte akzeptieren möchten.

American Express

American Express® vertreibt weltweit private Kreditkarten und Firmenkreditkarten für kleine, mittelständische und große Unternehmen. Über 109 Millionen Menschen bezahlen mit einer American Express Kreditkarte, über 13 Millionen Geschäftsreisende nutzen eine American Express Corporate Card. Zu den am stärksten nachgefragten Karten in Deutschland gehört die PAYBACK American Express Karte.

B

Bankleitzahl (BLZ)

Die Bankleitzahl wird zur Identifikation eines Kreditinstitutes eingesetzt. Hierfür wurde jedem Institut eine eindeutige Kennziffer zugewiesen.

Mit der Einführung des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums SEPA (Single Euro Payments Area) am 01.02.2014 wurde die BLZ in den beteiligten Ländern durch den BIC (Business Identifier Code), auch SWIFT-Code genannt, ersetzt.

BIC

Business Identifier Code (BIC) ist ein nach ISO 9362 international standardisierter Code zur Identifikation von Geschäftsstellen. Er dient der eindeutigen Indentifizierung der partizipierenden Parteien.

C

Chargeback

Rückbuchung von Kreditkartentransaktionen

Commercial Cards / Business Cards / Corporate Cards

Firmenkreditkarten

Consumer Cards

Kreditkarten von Privatkunden

D

Debit

Hierbei handelt es sich um eine Karte, bei der Zahlungen sofort vom Konto abgebucht werden, wenn die Karte eingesetzt wird. Auch „normal“ erscheinende Karten ohne Zusatz können von der Bank so ausgestattet sein.

Disagio

Disagio, Damnum oder Abgeld ist im Finanzwesen ein Abschlag vom Nennwert, der bei einer Kreditgewährung oder der Ausgabe eines Wertpapiers oder von Sorten vereinbart werden kann.

domestische Karten

Karten, die im Inland ausgegeben wurden (z.B. aus Deutschland).

Diners Club

Die Diners Club Kreditkarte ist vor allem unter Geschäftsreisenden weit verbreitet.

Discover

Discover ist eine Kreditkartenmarke, die sich in den USA etabliert hat.

E

EEA

European Economic Area

E-Commerce

Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen über das Internet. Im Bezug auf den Zahlungsverkehr ist hier die Kreditkartenakzeptanz in einem Online Shop gemeint.

EMV

EMV ist die Abkürzung der drei Gesellschaften, die den Standard entwickelt haben (= Europay International, Mastercard und Visa).

Der EMV-Chipstandard kommt bei Zahlungen mit Karten zum Tragen. Dabei wird bei Transaktionen mit z.B. Zahlungsverkehrsterminals im POS-Bereich speziell der Chip der Karte avisiert. Ziel dieses Standards ist die Reduktion von Skimming-Fällen.

G

Gläubiger ID

Um am Lastschriftverfahren teilnehmen zu können, müssen Unternehmen u.a. eine Gläubiger-Identifikationsnummer besitzen. Die Ausgabe der Nummern übernimmt in Deutschland die Bundesbank in Abstimmung mit der Deutschen Kreditwirtschaft (DK).

H

Händlerbank

(auch: Acquirer) Hat mit einem Händler einen Vertrag über die Kartenakzeptanz zu Zahlungszwecken geschlossen, hat eine vertragliche Beziehung zur Kartenorganisation.

I

interregionale Karten / interregional cards

Karten, die außerdem des EWR (Europäischen Wirtschaftsraum) ausgegeben wurden (z.B. Karten aus Amerika).

intra-europäische Karten

Karten, die innerhalb Europas, vor allem aus dem EWR (Europäischen Wirtschaftsraum), ausgegeben wurden (z.B. Karten aus Frankreich).

J

JCB

Mit über 89 Millionen ausgegebenen Karten verbreitet sich diese Marke hauptsächlich in Asien (vor allem Japan) und den USA.

K

Kartenherausgeber

(auch: Issuer, kartenausgebende Bank) Bank oder andere Finanzinstitution, die eine Zahlungskarte zur Durchführung von Zahlungsvorgängen an den Karteninhaber herausgibt.

Kartenorganisation

Hat weder mit Karteninhaber, noch mit Händler einen Vertrag. Vergibt Lizenzen für das Issuing- und Acquiringgeschäft an Banken und sorgt durch Regularien, technische Formate und Netzwerke etc. für einheitliche Abwicklung, Verrechnung und Kommunikation zwischen den teilnehmenden Banken.

M

Mastercard

Mastercard ist eine der führenden Kreditkarten weltweit. Mastercard Karten verfügen über eine 16-stellige Kartennummer, die die Karte auch im E-Commerce nutzbar macht. Mastercard Karten gibt es sowohl als Kredit- bzw. Charge-Karten, die das Bankkonto des Kunden einmal im Monat belasten als auch als Debit Karten, sogenannte Debit Mastercards, die das Bankkonto des Kunden wie eine ec-Karte sofort belasten.

Maestro

MasterCard hat für europäische Verbraucher die Chip- und PIN-basierte Bankkarte Maestro entwickelt. Mit Maestro kann in ganz Europa im Handel bezahlt werden.

Mastercard® SecureCode™

Die Umsetzung des Authentifizierungsverfahren "3D-Secure" von Mastercard® für Online-Shops. Spezieller Schutz. Die Zahlung wird mittels zusätzlichem Passwort, zusätzlicher TAN oder per App freigegeben (sog. Zweischritt-Authentifizierung).

Moto

Mail Order / Telephone Order. Kreditkartenakzeptan bei telefonischen und/oder schriftlichen Bestellungen.

N

Non 3D-Secure

Kreditkartenzahlvorgänge im E-Commerce-Bereich ohne die Nutzung des Sicherheitszertifikats "3D-Secure".

O

Offline-Transaktion

Eine direkte Prüfung der Zahlungsfähigkeit des Kunden ist nicht möglich oder nötig. Bei girocard-Zahlungen können offline-Zahlungen mit voller Zahlungsgarantie abgewickelt werden. Bei den Kreditkartenzahlungen wird für die Zahlungsgarantie immer online eine Abfrage des Kartenkontos durchgeführt. Wird keine Online-Abfrage durchgeführt, entsteht ein Ausfallrisiko für die abgewickelte Transaktion.

Online-Transaktion

Unmittelbar während des Zahlungsvorganges wird die Zahlungsfähigkeit des Kunden bei einer Online-Transaktion geprüft. Hierbei ergeben sich dank der Online-Autorisierung Vorteile bezüglich der Zahlungsgarantie

P

PEP/PEP Status

Eine politisch exponierte Person.

S

Sicherheitsstandard 3D Secure

Sicherheitsstandard für Kreditkartenzahlungen im Ecommerce-Bereich.

Spezielles Authentifizierungsverfahren um Betrugsrisiken im Internet mit Kreditkartenzahlungen zu reduzieren. Siehe auch „Mastercard® SecureCode™“ und „Verified by Visa“.

T

Terminal

Unter dem Begriff Terminal versteht sich die technische Hardware, um das Bezahlen per Kredit- oder Debitkarte zu ermöglichen.

Je nach Situation können oder müssen unterschiedliche Arten von Terminals eingesetzt werden. Es wird zwischen  stationären, mobilen und virtuelle Terminals unterschieden.

U

UnionPay International

China UnionPay ist die einzige chinesische Kreditkartenorganisation und die weltweit am stärksten wachsende Kreditkartenmarke. Mit rund 2,8 Mrd. ausgegebenen Karten ist es die größte Kartenorganisation der Welt. Statistisch gesehen tragen rund 30% aller weltweit ausgegebenen Kredit- und Debitkarten das UnionPay-Brand. Es sind 2016 über 2,1 Milliarden Karten herausgegeben worden.

V

VISA

Die VISA Inc. ist eine der großen internationalen Gesellschaften für Kreditkarten, Debitkarten und Prepaidkarten. Bei über 38 Millionen Händlern und Dienstleistern in mehr als 200 Ländern und Regionen können diese Karten eingesetzt werden. Darüber hinaus auch an ca. zwei Millionen Geldautomaten weltweit genutzt werden. Im europäischen Handel werden mehr als elf Prozent der Transaktionen mit einer Debit- oder Kreditkarte von VISA bezahlt.

V PAY

Visa hat für europäische Verbraucher die Chip- und PIN-basierte Bankkarte V PAY entwickelt. Mit V PAY kann in ganz Europa im Handel bezahlt werden.

Verified by VISA

Die Umsetzung des Authentifizierungsverfahren "3D-Secure" von VISA für Onlineshops. Spezieller Schutz. Die Zahlung wird mittels zusätzlichem Passwort, zusätzlicher TAN oder per App freigegeben (sog. Zweischritt-Authentifizierung).

W

Wirtschaftlich Berechtigter

Wirtschaftlich Berechtigter ist die natürliche Person, in deren Eigentum oder unter deren Kontrolle der Vertragspartner letztlich steht, oder die natürliche Person, auf deren Veranlassung eine Transaktion letztlich durchgeführt oder eine Geschäftsbeziehung letztlich begründet wird.